Forsiden / Hvilende pension
Hvilende pension: gamle ordninger fra tidligere job
Den dyreste pension er tit den, du har glemt. Hver gang du har skiftet job, er der som regel blevet oprettet en ny pensionsordning, og den gamle er blevet stående. Den kaldes en hvilende ordning: der bliver ikke længere indbetalt til den, men pengene står der stadig, og det gør omkostningerne også.
Derfor er hvilende ordninger dyre
Tre ting gør en glemt ordning dyrere, end den ser ud:
For det første betaler du faste gebyrer i hvert selskab, du har en ordning i. Tre ordninger betyder tre sæt administrationsomkostninger for det samme opsparede beløb.
For det andet fylder faste gebyrer relativt mere på et lille depot. Et gebyr på nogle hundrede kroner om året betyder ikke meget på en opsparing på to millioner, men på 80.000 kr fra et gammelt studiejob kan det æde en stor del af afkastet.
For det tredje indeholder mange ordninger forsikringer, du betaler for i alle selskaberne på én gang, uden at du nødvendigvis kan få udbetalt fra dem alle.
Sådan finder du dine glemte ordninger
Du behøver ikke gætte. Log ind på PensionsInfo.dk med MitID. Her vises stort set alle dine pensionsordninger samlet, også dem fra tidligere job, du havde glemt. Det tager fem minutter, og det er gratis og drives af pensionsselskaberne i fællesskab.
Notér for hver ordning: hvilket selskab den står i, hvor meget der står, og hvad den koster om året. Omkostningerne står typisk i den årlige pensionsoversigt fra selskabet.
Hvornår kan det betale sig at samle?
Som udgangspunkt: jo mindre depotet er, og jo højere de faste omkostninger er, desto mere taler for at flytte det sammen med din aktive ordning. Brug beregneren her på siden til at se, hvad forskellen i omkostninger betyder for din opsparing over tid.
Skifter du job, kan overførslen ofte ske gratis eller billigt efter branchens jobskifteregler. Det har vi skrevet en hel side om. Står ordningen bare og hviler, kan der være et flyttegebyr, som du kan få oplyst hos selskabet.
Hvornår skal du IKKE flytte?
Der er tre situationer, hvor du skal holde fast eller søge rådgivning først:
Har din gamle ordning en garanti, for eksempel en garanteret ydelse eller rente, kan den være mere værd, end omkostningerne koster. Garantier følger ikke med ved flytning.
Indeholder ordningen forsikringsdækninger, du ikke kan få igen, for eksempel på grund af dit helbred i dag, skal du kende konsekvensen, før du opsiger dem.
Og er du tæt på pensionsalderen, kan gevinsten ved lavere omkostninger være for lille til at opveje flytteomkostningerne.
Er du i tvivl, så spørg både dit nuværende og dit gamle selskab, hvad du mister og vinder ved at flytte. De har pligt til at oplyse det.
Kort fortalt
Find dine ordninger på PensionsInfo.dk. Regn på forskellen med beregneren. Saml de små, dyre ordninger, medmindre de indeholder garantier eller dækninger, du ikke vil miste. Det er nogle af de nemmeste penge i din pensionsopsparing.